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- 防范跟单信用证诈骗的方法
- 发布人：admin 日期：2007-01-22
防范跟单信用证诈骗的方法
一、跟单信用证诈骗的常见方式及其特征 (一)假冒或伙印鉴(签字)诈骗 所谓"假冒或伪造印鉴(签字)诈骗，"是指诈骗分子在以打字机打出并将通过邮递方式寄出的信用假冒或伪造开证行有权签字人员的印鉴(签字)，企图以假乱欺受益人(出口商)盲目发货，最终达到骗取出口货物目的。
这种诈骗一般有如下特征：
信用证不经通知，而直达受益人手中，且信封无寄件人详细地址，邮戳模糊；
1.
2.所用信用证格式为陈旧或过时格式；
3.信用证签字笔划不流畅，或采用印刷体签名；
4.信用证条款自相矛盾，或违背常规；
5.信用证要求货物空运，或提单做成申请人(进口商)为受货人。
（二）盗用或借用他行密押（密码）诈骗 所谓"盗用或借用他行密押(密码)诈骗"，是指诈骗分子在电开信用证中，诡称使用第三家银行密押，但该第三家银行的确认电却无加押证实，企图瞒天过海，骗取 出口货物。
这种诈骗通常有如下特征：
1.来证无押，而声称由第三家银行来电证实；
2.来证装、效期较短，以逼使受益人仓促发货；
3.来证规定装船后由受益人寄交一份正本提单给申请人；
4.开立远期付款信用证，并许以优厚利率；
5.证中申请人与受货人分别在不同的国家或地区。
三)"软条款"/"陷阱条款"诈骗 所谓"软条款/陷阱条款诈骗"，是指诈骗分子要求开证行开出主动权完全操作开证方手中，能制约受益人，且随时可解除付款责任条款的信用证，其 实质就是变相的可撤销信用证，以便行骗我方出口企业和银行。
(
这种诈骗主要有以下特征：
1.来证金额较大，在50万美元以上；
2.来证含有制约受益人权利的"软条款"／"陷阱条款"，如规定申请人或其指定代表签发检验证书，或由申请人指定运输船名、装运用日期、航行航线"或声 称"本证暂未生效"等；
3.证中货物一般为大宗建筑材料和包装材料，?quot;花岗石、鹅卵石、铸铁盖、 木箱和纤维袋"等；
4.诈骗分子要求出口企业按合同金额或开证金额的5%￣15%预付履约金、&127;佣金或质保金给买方指代表或中介人。
5.买方获得履约金、佣金或质保金后，即借故刁难，拒绝签发检验证书，或不通知装船，使出口企业无法取得全套单据议付，白白遭受损失。
四)伪造信用证修改书诈骗 所谓"伪造信用证修改书诈骗" 是指诈骗分子不经开证行而径向通知行或受益人发出信用证修改开书，企图钻出口方空子，引诱受益人发货。以骗取出货物。
(
这种诈骗带有如下特征：
1.原证虽是真实、合法的，但含有某些制约受益人权利的条款，亟待修改；
2.修改书以电报或电传广度方式发出，且盗用他行密押或借用原证密码；
3.修改书不通过载证开出，而直接发给通知 行或受益人；
4.证内规定装运后邮寄一份正本提单给申请人；
5.来证装、效期较短，以迫使受益人仓促发货。
五)假客检证书诈骗 所谓"假客检证书诈骗"，是指诈骗分子以申请人代表名义在受益人出货地签发检验证书，但其签名与开证行留底印鉴式样不符。致使受益人单据遭到拒付，而货物却被骗走。
(
这种诈骗通常有如一特征：
1.来证含有检验证书由申请人代表签署的"软条款"。
2.来证规定申请人代表签名必须与开证行留底印鉴式样相符；
3.来证要求一份正本提单交给申请人代表；
4.申请人将大额支票给受益人作抵押或担保；
5.申请人通过指定代表操纵整个交易过程。
六)涂改信用证诈骗 所谓"涂改信用证诈骗"，是指诈骗分子将过期失效的信用证刻意涂改，变更原证的金额、装效期和受益人名称，并直接邮寄或面交受有，以骗取出口货物，或 诱使出口方向其信用证，骗取银行融资。
(
这种诈骗往往有发下特征：
1.原信用证为信开方式，以便于泖改；
2.涂改内容为信用证金额、装效期及受益人名称；
3.信用证涂改之处无开证行签证实；
4.信用证不经通知行通知，而直交受益人；
5.金额巨大，以诈取暴利。
七)伪造保兑信用证诈骗 所谓"伪造保兑信用证诈骗"，是指诈骗分子在提供假信用证的基础上，为获得出口方的信任，蓄意伪造国际大银行的保兑函，以达到骗取我方大宗出口货物的目的。
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这种诈骗常常有如下特征：
1.信用证的开证行为假冒或根本无法查实之银行；
2.保兑行为国际著名银行，以增加欺骗性；
3.保兑函另开寄来，其签名为伪冒签字；
4.贸易双方事先并不了解，仅通过中介人相识；
5.来证金额较大，且装效期较短。
二、对跟单信用证诈骗的防范对策
从上述跟单信用证诈骗的各种情况来看，诈骗分子的行骗对象主要是我方出口企业，而受害者还涉及出口方银行和工贸公司均应密切配合，采取切实有效的措施， 以避免或减少上类诈骗案的发生，具体可实施如下防范对策：
第一、出口方银行(指通知行)必须认真负责地核验信用证的真实性，并掌握开证行的资信情况。对于信开信用证，应仔细核对印鉴是否相符，大额来证还应要求 开证行加押证实；对于电开信用证及其修改书，应及时查核密押相符与否，以防假冒和伪造。同时，还应对开证行的名称、地址和资信情况与银行年鉴进行比较分析，发现疑点，立即向开证行或代理行查询，以确保来证的真实性、合法性和开证行的 可靠性。
第二、出口企业必须慎重选择贸易伙伴。在寻长找贸易伙伴和贸易机会时。应尽可能通过正式途径(如参加广交会和实地考察)来接触和了解客户，不要与资信不明或资信不好的客户做生意。在签订合同前，应设法委托有关咨询机构对客户进行 资信设想，以便心中不数，作出正确的选择，以免错选贸易伙伴，自食苦果。
第三、银行和出口企业均需对信用证进行认真审核。银行「审证侧重来证还应注意来证的有效性和风险性。一经发现来证含有主动权不在自己手中的"软条款"/"陷阱条款"及其它不利条款，必须坚决和迅速地与客商联系修改，&127;或采取相应 的防范措施，以防患于未然。
第四、出口企业或工贸公司在与外商签约时，应平等、合理、谨慎地确立合同条款。以发国家和集体利益为重，彻底杜绝一切有损国家和集体利益的不平等、不合理条款，如"预付履约金、质保金，拥金和中介费条款"等，以免误中对方圈套， 破财耗神，耻笑于人。
此外，银企双方还应携手协作，一致对外。要树立整体观念，互相配合增强防诈信息。
附
·世界各大银行中英文名称对照
阿比国民银行 Abbey National 英国
巴克莱银行 Barclays Bank PLC. 英国
巴黎国民银行 Banque Nationale de Paris 法国
巴西银行 Banco Do Brasil 巴西
大和银行 Daiwa Bank 日本
大通曼哈顿银行 Chase Manhattan Bank 美国
德累斯顿银行 Dresdner Bank 德国
德意志银行 Deutsche Bank 德国
第一劝业银行 Dai-Ichi Kangyo Bank 日本
第一洲际银行 First Interstate Bancorp 美国
东海银行 Tokai Bank 日本
东京银行 Bank of Tokyo 日本
都灵圣保罗银行 Istituto Bancario SanPaolo Di Torino 意大利
多伦多自治领银行 Toronto-Dominion Bank 加拿大
富士银行 Fuji Bank 日本
国民劳动银行 Banca Nazionale del Lavoro 意大利
国民西敏寺银行 National Westminster Bank PLC. 英国
荷兰农业合作社中央银行 Cooperatieve Centrale Raifferssen-Boerenleenbank 荷兰
荷兰通用银行 Algemene Bank Nederland 荷兰
花旗银行 Citibank 美国
汉华实业银行 Manufacturers Hanover Corp. 美国
汇丰银行 Hongkong and Shanghai Banking Corp. 香港
加拿大帝国商业银行 Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大
加拿大皇家银行 Royal Bank of Canada 加拿大
劳埃德银行 Lloyds Bank PLC. 英国
里昂信贷银行 Credit Lyonnais 法国
伦巴省储蓄银行 Cassa Di Risparmio Delle Provincie Lombarde 意大利
梅隆国民银行 Mellon National Corp. 美国
美洲银行(全称"美洲银行国民信托储蓄会") Bank America Corp( "Bank of America National Trust and Savings Associations") 美国
米兰银行 Midland Bank 英国
摩根保证信托银行 Morgan Guaranty Trust Corp. of New York 美国
纽约化学银行 Chemical New York Corp. 美国
纽约银行家信托公司 Bankers Trust New York Corp. 美国
农业信贷国民银行 de Caisse Nationale Credit Agricole 法国
日本兴业银行 Industrial Bank of Japan 日本
瑞士联合银行 Union Bank of Switzerland 瑞士
瑞士信贷银行 Credit Suisse 瑞士
瑞士银行公司 Swiss Bank Corp. 瑞士
三和银行 Sanwa Bank 日本
三井银行 Mitsui Bank 日本
三菱银行 Mitsubishi Bank 日本
太平洋安全银行 Security Pacific Corp 美国
西德意志地方银行 Westdeutsche Landesbank Girozentrale 德国
西太平洋银行公司 Westpac Banking Corp. 澳大利亚
西亚那银行 Monte Dei Paschi Di Siena 意大利
意大利商业银行 Banca Commerciale Italiana 意大利
意大利信贷银行 Credito Italiano 意大利
芝加哥第一国民银行 First Chicago Corp. 美国
中国银行 Bank of China 中国
住友信托银行 Sumitomo Trust & Banking 日本
沪公网安备 31011302003263号;